圖源：卡樂圖片 寧穎 攝

　　9月25日8:00起，借款人可通過手機銀行App、“建行智慧個貸”小程序等渠道“存量房貸利率調整”功能查詢利率調整結果，其他入口查詢將于9月26日更新利率信息。

　　存量房貸利率調整大幕即將拉開，除建設銀行外，9月25日起，各大銀行也將開展存量首套住房貸款利率調整工作。

　　北京商報記者統計發現，目前包括6家國有銀行、9家股份制銀行以及5家城商行在內的20家國內系統重要性銀行均已官宣存量首套住房貸款利率的調整細則，調整范圍為8月31日（含）前已發放和已簽訂合同但未發放的首套住房商業性個人住房貸款，或借款人實際住房情況符合所在城市首套住房標準的其他存量住房商業性個人住房貸款。

　　部分銀行在近期已相繼在手機銀行App上線“存量房貸利率調整”功能，借款人可自行查詢存量房貸發放時是否屬于首套房貸以及貸款余額、當前利率水平等相關信息。個別借款人反映，近期已和銀行簽署了貸款置換協議，房貸利率下調至4.2%。

　　招聯首席研究員董希淼認為，降低存量首套房貸利率具有“一箭三雕”的作用：一是有助于減少借款人房貸利息支出，穩定和擴大住房消費需求，進而促進房地產市場健康平穩發展；二是有助于縮窄存量房貸與新增房貸利差，減少居民扎堆提前還款和違規“轉貸”行為，為銀行留住優質的房貸客戶；三是有助于減輕居民住房消費負擔，推動居民將儲蓄轉化為消費和投資，提振居民擴大消費的意愿和能力。

　　據有關測算，此次存量首套房貸利率調整，平均降幅大約為80個基點。以100萬元、25年期、原利率5.1%的存量房貸為例，假設房貸利率降至4.3%，可節約借款人利息支出每年超過5000元。

9月25日起存量首套房貸利率下調，能省多少錢？

　　根據中國人民銀行、國家金融監督管理總局發布的通知，9月25日起，銀行開始下調存量首套住房商業性個人住房貸款利率水平。多家北京地區銀行表示，北京存量首套房貸利率最低可降至4.2% 。

　　根據工行北京市分行、中行北京市分行、建行北京市分行等銀行的答疑：

　　如果用戶的房貸是在2019年10月8日（不含）前發放的，最低可調整至相應期限LPR不加點，已經低于LPR的不作調整；

　　在2019年10月8日（含）后發放的，最低可調整至相應期限LPR+55個基點。

　　由于今年6月20日發布的5年期以上LPR由4.3%下調至4.2%，也就是說，北京存量首套房貸利率下限為4.2%。

　　“期盼已久的存量房貸利率真的降了！”今天（9月25日）一早，市民白女士打開手機App后興奮不已。她告訴記者，她在2017年購房時，當時利率為基準利率4.9%的95折，即4.655%。2019年10月8日起，新發放的商業性個人住房貸款利率正式“換錨”，以LPR（貸款市場報價利率）為定價基準加點形成。不過她當時出于保守考慮，選擇了固定利率。

市民白女士提供的存量房貸利率下調頁面信息

　　隨著近年來LPR穩中有降，白女士有些后悔當時的選擇，此次存量首套房貸利率下調讓她看到了新機會。她第一時間和貸款行中國銀行提出申請，去網點領取紙質協議后，先從固定利率轉換為LPR（4.2%）+45.5個基點，再等待著9月25日銀行統一下調存量首套房貸利率。由于她的貸款發放日早于2019年10月8日，因此貸款利率可降至LPR不加點，即4.2%。從4.655%降到4.2%，白女士算了筆賬，她25年總價228萬的貸款，月供能少還460余元。

　　據了解，多家銀行近期都在手機銀行上線了“存量房貸利率調整”功能，并且提供查詢服務，方便辦理流程。通過各銀行手機App，借款人可在相關欄目中查詢到個人住房貸款的放款日期、合同金額、貸款期限、已還本金、執行利率等信息，并可實時關注辦理進度。

　　根據各家銀行發布的常見問題釋疑，總體來看，此次調整分為兩類情形：首套房和二套轉首套。

　　對于首套房貸利率調整，客戶將不需要任何操作，銀行將主動批量調整；

　　對于“二套轉首套”的情況，則需要借款人主動向銀行提出申請，多家銀行表示可從9月25日起向銀行提出申請，10月22日（含）前提交的申請，經確認符合條件，擬于10月25日采取變更合同利率的方式進行統一調整，新的利率即日生效，此前利息按原合同利率水平計算。

　　據統計，存量首套住房商業性個人住房貸款利率調整后，幾千萬戶、上億居民的財務負擔會有明顯下降，平均降幅大約為0.8個百分點。以100萬元、25年期、原利率5.1%的存量房貸為例，假設房貸利率降至4.3%，可每年為借款人節約利息支出超5000元。降首套房貸利率政策與“認房不認貸”政策如果“雙管齊下”，借款人減輕房貸負擔的效果會更加明顯。

　　談及降低存量房貸利率，在國務院新聞辦公室9月20日舉行的國務院政策例行吹風會上，人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾表示，存量房貸利率的降低可以節約居民利息負擔，顯著增強消費能力。本次政策調整利好是中長期的，可持續為近幾年較高利率貸款買房的家庭減少支出，支持提升居民消費能力，有效促進消費增長。

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